Là công cụ tài chính tiện lợi, thẻ tín dụng đã được nhiều người ưu tiên lựa chọn để thanh toán các giao dịch trong và ngoài nước. Để giúp bạn trở thành người tiêu dùng thông thái và tận hưởng tối đa những lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại, chúng tôi đã tổng hợp 3 điều mà bạn cần lưu ý khi phát hành thẻ trong bài biết sau!
1. Chọn ngân hàng phí ít, ưu đãi nhiều
Thông thường, khi sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng sẽ phải chi trả những loại phí giống như thẻ ghi nợ: phí phát hành, phí thường niên, phí cấp lại thẻ, phí rút tiền mặt… Bên cạnh đó, chủ thẻ tín dụng còn phải chịu thêm những khoản phí khác như: phí thanh toán dư nợ không đúng hạn, phí giao dịch quốc tế, phí vượt hạn mức tín dụng, phí lãi suất…
Những khoản phí này có thể trở thành một phần gánh nặng tài chính cho người dùng. Vì thế, bạn nên chọn những ngân hàng có biểu phí sử dụng thấp sẽ giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể, đồng thời giảm bớt áp lực về mặt tài chính.
Một lợi thế của thẻ tín dụng so với những thẻ khác là có nhiều chương trình ưu đãi dành cho chủ thẻ hơn. Điều này sẽ giúp khách hàng tối ưu chi phí khi mua sắm và chi tiêu. Do đó, bạn nên cân nhắc mở thẻ tín dụng tại những ngân hàng có nhiều đối tác liên kết. Bởi bạn có cơ hội tiếp cận với nhiều voucher, ưu đãi giảm giá sâu từ các thương hiệu đối tác liên kết với ngân hàng phát hành thẻ.
Khách hàng nên mở thẻ tín dụng tại những ngân hàng có biểu phí sử dụng thấp và nhiều chương trình ưu đãi
2. Dựa vào nhu cầu sử dụng để chọn thẻ tín dụng
Cách tốt nhất để bạn tận hưởng tối đa lợi ích từ thẻ tín dụng là lựa chọn phát hành thẻ dựa vào nhu cầu sử dụng của bản thân. Nếu bạn là người thích mua sắm thì nên mở thẻ tín dụng có tỷ lệ hoàn tiền cao, trả góp có ưu đãi hấp dẫn hay liên kết với nhiều cửa hàng/sàn thương mại điện tử như Shopee, Lazada, Tiki… Nhờ những ưu đãi này, bạn không chỉ thỏa thích mua sắm mà vẫn có thể tiết kiệm chi phí.
Đối với những người thường xuyên phải đi công tác hay đam mê đi du lịch, thích du ngoạn muôn phương thì lựa chọn tốt nhất chính là phát hành thẻ tín dụng có mức hoàn tiền cao, phí giao dịch thấp. Điều này sẽ giúp bạn thoải mái chi tiêu, tiết kiệm khi thực hiện thanh toán các giao dịch quốc tế. Ngoài ra, bạn cũng nên mở thẻ tín dụng có chương trình tích lũy dặm bay hoặc điểm thưởng dặm bay để tiết kiệm hơn khi phải di chuyển.
Chi tiết về cách mở thẻ tín dụng bạn có thể tham khảo thông qua hotline ngân hàng hoặc trên các kênh thông tin chính thống khác.
Khách hàng nên mở thẻ tín dụng dựa vào nhu cầu sử dụng để tận hưởng tối đa lợi ích
3. Chọn thẻ có hạn mức tương xứng với năng lực tài chính
Cuối cùng, trước khi quyết định mở thẻ tín dụng, bạn cần phải cân nhắc chọn thẻ có hạn mức tương xứng với khả năng tài chính. Các chuyên gia tài chính ngân hàng khuyên rằng, khách hàng chỉ nên đăng ký hạn mức thẻ tối đa bằng 50% thu nhập hàng tháng.
Bên cạnh đó, khách hàng cần chú ý thời gian miễn lãi của thẻ tín dụng để thực hiện thanh toán dư nợ đúng hạn cuối chu kỳ. Thông thường, thời gian miễn lãi sẽ dao động trong khoảng 45 – 55 ngày tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.
Do đó, lựa chọn hạn mức thẻ tín dụng phù hợp sẽ giúp bạn kiểm soát được quá trình chi tiêu, đảm bảo khả năng thực hiện nghĩa vụ hoàn trả lại số tiền đã mượn từ ngân hàng đều đặn hàng tháng. Đồng thời, đây còn là giải pháp để bạn cân đối tài chính, không rơi vào tình trạng nợ chồng chất nợ.
Khách hàng chỉ nên đăng ký hạn mức thẻ tối đa bằng 50% thu nhập hàng tháng
Sau khi chọn được loại thẻ tín dụng và ngân hàng phát hành, bạn có thể thực hiện đăng ký mở thẻ theo hình thức trực tiếp tại quầy giao dịch hoặc qua Mobile Banking, tùy vào nhu cầu. Tuy nhiên, bạn nên tìm hiểu cách thanh toán dư nợ đúng hạn và vấn đề rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng để hạn chế phải chịu thêm những khoản phí không mong muốn.
Nhìn chung, để tận hưởng tối đa lợi ích từ thẻ tín dụng, bạn nên cân nhắc mở thẻ tại những ngân hàng có biểu phí thấp, nhiều chương trình ưu đãi, phù hợp với nhu cầu sử dụng và có hạn mức tương xứng với năng lực tài chính của bản thân.